Planlegger pensjon
DETTE KAN DU HA RETT TIL
|Oppdatert 25. september 2023
Hvordan henger alderspensjon, AFP og tjenestepensjon sammen?
Logg inn for å sjekke pensjonskalkulatoren eller søke om alderspensjon:
Pensjon består av 3 deler
1. Alderspensjon fra folketrygden
Alderspensjon fra folketrygden sikrer deg en inntekt når du blir pensjonist. Alderspensjon utbetales fra NAV og er livsvarig.
2. Pensjon fra arbeid: tjenestepensjon og AFP
AFP i offentlig sektor for deg som er født før 1963:
AFP i offentlig sektor for deg som er født i 1963 eller senere:
Alle arbeidstakere i Norge skal fra 2022 ha en tjenestepensjonsordning i tillegg til alderspensjonen.
- Innskuddspensjon betyr at arbeidsgiveren din sparer til pensjon for deg, minimum 2 prosent av lønnen din. Innskuddet trekkes ikke av lønnen, men settes av til pensjon som et tillegg til lønnen. Innskuddspensjon utbetales over et visst antall år, vanligvis 10
- Ytelsespensjon skal – sammen med alderspensjon – utgjøre en bestemt prosent av lønnen du har når du slutter i jobb. De fleste får ytelsespensjon resten av livet. Alle offentlige tjenestepensjoner er ytelsesordninger, men det er ikke lenger vanlig i privat sektor.
- Hybridpensjon har elementer i seg fra både innskuddspensjon og ytelsespensjon
Tjenestepensjonen din kan bestå av pensjon fra både tidligere og nåværende arbeidsgivere. I tidligere arbeidsforhold kan du ha fått fripoliser, pensjonskapitalbevis og andre avtaler.
Hos Norsk pensjon får du oversikt over tjenestepensjonen din.
Noen yrkesgrupper i offentlig sektor har særaldersgrense. Hvis du jobber i en yrkesgruppe med særaldersgrense, kan du ha rett til alderspensjon fra tjenestepensjonsordningen din. Dette kalles ofte for særalderspensjon.
Noen yrkesgrupper kan få pensjon fra 57 år, andre fra 65 år.
Pensjonsordningen din kan svare på spørsmål om særalderspensjon.
Hvem kan ha rett på særalderspensjon
Her er noen av yrkesgruppene det gjelder:
- politiet
- forsvaret
- helsefagarbeidere
- renholdere med fagbrev
- sykepleiere
- brannvesenet
Kombinere særalderspensjon med annen pensjon
- AFP. Særalderspensjon kan ikke tas ut samtidig med AFP. Her må du velge det du tror blir best for deg.
- Alderspensjon. Du kan ta ut alderspensjon fra folketrygden samtidig med særalderspensjon, men tidligst fra måneden etter at du har fylt 62 år. Tidlig uttak av alderspensjon fra folketrygden betyr en livsvarig lavere utbetaling av folketrygd. Når du har rett til alderspensjon fra offentlig tjenestepensjon, skal denne samordnes med alderspensjon fra folketrygden når du blir 67 år. Samordningen betyr at tjenestepensjonen reduseres i forhold til pensjon du ville hatt fra folketrygden hvis uttaket er ved 67 år. Dette betyr at ved tidlig uttak av alderspensjon fra folketrygden, kan ikke tjenestepensjonen lenger garantere en viss samlet prosentsats i pensjon, for eksempel 66 prosent, i samlet pensjon. Dette kan du lese mer om på hjemmesiden til din pensjonsordning.
- Gjenlevendepensjon. Er du gjenlevende med rett til gjenlevendepensjon, kan uttak av særalderspensjon bety høyere gjenlevendepensjon. For å få endret gjenlevendepensjonen din må du sende kopi av vedtak fra pensjonskassen din, der det vises i vedtaket at du skal ha særalderpensjon. Kopi av vedtaket sendes til NAV familie- og pensjonsytelser, Postboks 6600 Etterstad, 0607 OSLO. Du må også melde fra til NAV om hva du forventer som arbeidsinntekt ved siden av pensjonen. Dette gjelder også om du slutter helt i arbeid. All arbeidsinntekt har betydning. Har du inntekt fra flere arbeidsforhold, eller fra næringsvirksomhet, må du melde fra til NAV om det også.
3. Egen pensjonssparing
Egen sparing kommer i tillegg til andre utbetalinger når du blir pensjonist. Det finnes ulike måter å spare på og ulike spareprodukter for pensjonssparing.
Stegene frem mot pensjon
Hva skal du leve av når du blir pensjonist?
Pensjonisttilværelsen er en stor endring i livet, og de fleste får mye lavere inntekt. Det kan lønne seg å tenke gjennom hvor mye du trenger for å få den pensjonisttilværelsen du ønsker. Du bør starte planleggingen i god tid før pensjonering.
Det er verdifullt for samfunnet at flest mulig jobber så lenge som mulig, fordi det bidrar til høyere verdiskapning og skatteinntekter. Det vil også lønne seg for deg som arbeidstaker å stå lenger i jobb: Du tjener mer når du jobber (eventuelt samtidig med pensjon), og du tjener opp høyere pensjon. Hvis du venter med å ta ut pensjon til du slutter å jobbe, får du mer pensjon utbetalt hver måned resten av livet. Lær mer om når det lønner seg å ta ut alderspensjon.
Du som har en jobb, og har helse til å fortsette å jobbe, kan velge selv hvor lenge du vil jobbe. Da kan du vurdere de økonomiske fordelene med å jobbe videre opp mot hvordan du tenker at livet og økonomien blir hvis du slutter å jobbe.
Eksemplene nedenfor viser effekten av å jobbe lenger og vente med å ta ut alderspensjon. For å få hele bildet av pensjonsøkonomien din bør du også undersøke hva du kan få i tjenestepensjon, avtalefestet pensjon og eventuelle andre ordninger. NAVs pensjonskalkulator kan hjelpe deg med dette.
Forutsetning for beregningene nedenfor er at du er født i 1963.
Eksempel 62 år: Du har en forventet inntekt på 535 000 kroner frem til uttak, og tar ut alderspensjon fra du fyller 62 år.
- Pensjonsbeholdningen din er på 4 190 000 kroner ved 62 år
- Pensjon per år blir 213 200 kroner
Eksempel 65 år: Du venter med uttak av pensjon til du er 65 år, og er i jobb med inntekt på 540 000 per år frem til uttak.
- Pensjonsbeholdningen blir 4 742 000 kroner
- Pensjon ved 65 år øker til 276 400 kroner per år
- Du får 63 200 kroner mer i året i pensjon, som tilsvarer 5267 kroner i måneden, sammenlignet med å ta ut pensjon når du fyller 62 år
Eksempel 67 år: Du venter til du er 67 år, og har inntekt på ca. 545 000 kroner frem til da.
- Pensjonsbeholdningen er omtrent 4 689 000 kroner
- Pensjon ved 67 år blir ca. 298 300 kroner per år
- Dette gir 85 100 kroner mer i årlig pensjon, som tilsvarer 7100 kroner per måned, sammenlignet med å ta ut pensjon fra du fyller 62 år
Eksempel 70 år: Du venter til du er 70 år, med inntekt på 550 000 kroner per år.
- Pensjonsbeholdningen er ca. 4 995 000 kroner
- Pensjon ved 70 år blir ca. kr 360 600 kroner
- Dette gir 147 400 kroner mer i årlig pensjon, som tilsvarer 12 300 kroner mer i måneden, sammenlignet med om du tar ut pensjon fra du fyller 62 år
Du kan jobbe ved siden av pensjon
Du får lavere pensjon jo tidligere du begynner å ta ut pensjon, men du kan fortsatt jobbe ved siden av. Ved å jobbe kan du øke pensjonsbeholdningen din frem til du er 70 år.
Ønske om at vi skal jobbe lenger
I juni 2022 leverte Pensjonsutvalget et forslag til endringer i pensjonssystemet. Utvalget foreslår høyere aldersgrenser for 1964-kullet og yngre. De foreslår blant annet å øke aldersgrensene for når man kan ta ut pensjon og hvor lenge man kan tjene opp pensjonsrettigheter. De ønsker også å øke den vanlige pensjonsalderen gradvis.
Fordi vi lever lenger, får vi stadig flere år som pensjonister. Målet til Pensjonsutvalget er å få dem som har mulighet til det til å jobbe lenger. Hvis forslaget blir vedtatt, og folk står lengre i arbeid, økes både verdiskapningen og skatteinntektene. Dermed blir det bedre økonomisk bærekraft i pensjonssystemet. Hvis vi jobber lengre, kan det også bety høyere pensjon for den enkelte.
Du kan lese mer om forslag til endringer i pensjonssystemet på regjeringen.no.
Noen kan oppleve at tjenestepensjonen fra offentlig sektor blir redusert eller ikke utbetalt i det hele tatt. Dette kan skje hvis du
- har rett tjenestepensjon fra offentlig pensjonsordning og
- jobber til etter fylte 67 år (vanlig pensjonsalder) og
- er født før 1963
Samordning kan føre til redusert tjenestepensjon
Du kan ikke ha to fulle offentlige pensjonsordninger samtidig, for eksempel alderspensjon fra folketrygden og tjenestepensjon. Dette forhindres gjennom såkalt samordning, og styres av samordningsloven.
Alderspensjon fra folketrygden blir alltid utbetalt uten fratrekk for andre pensjoner. Fordi du ikke kan ha to fulle pensjonsordninger samtidig, er det tjenestepensjonen som reduseres gjennom samordning: Tjenestepensjonen bli lavere jo høyere alderspensjonen er.
Reglene om tjenestepensjon tilsier at samlet pensjon (alderspensjon pluss tjenestepensjon) skal utgjøre minst 66% av sluttlønnen din. Noen pensjonsordninger har 70% garanti. Det er krav til minst 30 år med tjenestetid for å få denne garantien. Det er kun når du starter uttak av alderspensjon fra folketrygden og tjenestepensjon samtidig at denne garantien gjelder.
Hvem blir rammet?
De som venter med uttak av alderspensjon fra folketrygden, og som står lenge i arbeid, kan oppleve at alderspensjonen alene blir 66% av sluttlønnen. Dermed blir det ikke utbetalt tjenestepensjon. Dette treffer imidlertid veldig få personer.
Eksempel
La oss si at du er født i 1955, med full opptjeningstid i pensjonskassen, altså over 30 år. Sluttlønnen din er 700 000 kroner. Garantien fra pensjonsordningen din er at samlet pensjon skal være 66% av lønnsnivået når du slutter. Med andre ord: Summen av alderspensjon og tjenestepensjon skal være minst 66% av sluttlønnen din, forutsatt at alderspensjon ikke er tatt ut samtidig med arbeid.
Si at grunnlaget for tjenestepensjonen din før samordning er 700 000 kroner. Regner vi 66% av dette får vi brutto tjenestepensjon før samordning på 462 000 kroner. Utbetalingen fra pensjonskassen skal avkortes med alderspensjonen, noe som gjør at den totale pensjonen din mest sannsynlig ikke blir mer enn disse 462 000 kronene samlet. Du får altså en del av pensjonen utbetalt som alderspensjon, og resten som tjenestepensjon, men ikke mer enn 66% av sluttlønnen din.
Hvis du jobber lenger fortsetter du å tjene opp til alderspensjon fra folketrygden. Det betyr at fradraget for alderspensjon i samordningen blir høyere jo bedre opptjeningen av alderspensjon er. Det kan medføre at tjenestepensjonen din blir avkortet helt ned til 0 kroner, hvis folketrygden alene er minst 66% av sluttlønnen. Dette vil være mest vanlig hvis du fortsatt står i jobb etter at du har fylt 70 år.
I eksemplet har vi brukt en person som er født i 1955. Hvis du er født etter 1955, vil alderen for når du begrunner å tape tjenestepensjon bli høyere. Det at tjenestepensjonen bli lavere betyr ikke at din totale pensjon blir lavere, kun at jo mer alderspensjon du får, jo lavere blir tjenestepensjonen.
Den offentlige tjenestepensjonsordningen din kan svare på hvordan samordning og inntekt vil slå ut i din situasjon.
For deg som er født etter 1963
Husk at vi her snakker om personer som er født før 1963. Er du født i 1963 eller senere gjelder andre regler, som du kan lese om her.
Slik får du oversikt over din fremtidige pensjon
Her er et forslag til ting du bør tenke på frem mot pensjonsalder:
- Skaff oversikt over privatøkonomien din: lån, sparing, arv, økonomien til ektefellen, samboeren eller partneren og lignende
- Er dere to som deler på utgiftene i dag, bør du tenke igjennom hvordan du kan klare deg økonomisk om du blir alene
- Finn ut hva du kan få i pensjon fra arbeidsgiverne dine (tjenestepensjon). Du får tilsendt informasjon om din innskuddspensjon og fripoliser hvert år. Du kan også få oversikt over tjenestepensjonene dine hos norskpensjon.no og hos pensjonsordningene dine
- Sjekk mulighetene for avtalefestet pensjon (AFP) eller særalderspensjon der du jobber nå. Tillitsvalgt og leder der du jobber kan svare på spørsmål om dette
- Omsorg for små barn eller omsorg for syke, eldre og personer med funksjonsnedsettelser kan gi pensjonsopptjening. Sjekk om du kan ha rett til omsorgsopptjening
- NAVs pensjonskalkulator viser deg hva du kan forvente å få i pensjon. Du kan også beregne hvordan pensjonen din endrer seg avhengig av hvor lenge du jobber
Beløpet du får i alderspensjon og avtalefestet pensjon (AFP) baserer seg på pensjonsopptjeningen din i folketrygden, som du kan se på opptjeningssidene til NAV.
Lag deg en totaloversikt over pensjonen din: Alderspensjon + tjenestepensjon og AFP + egen pensjonssparing
Planlegg hvor lenge du vil jobbe
- Vurder om du vil kombinere jobb og pensjon
- Vurder om det er aktuelt med AFP i offentlig eller privat sektor eller særalderspensjon
- Har du gjenlevendepensjon der endring i inntekten kan påvirke utbetalingen?
- Vurder når du ønsker å ta ut de forskjellige pensjonsordningene
Når og hvordan søker du?
Slik søker du om
- alderspensjon fra folketrygden
- AFP i privat sektor
- Hvis du ikke allerede tar ut alderspensjon, må du søke om alderspensjon samtidig som du søker om AFP i privat sektor
- Hvis du allerede tar ut alderspensjon, søker du om AFP i privat sektor på afp.no
- AFP i offentlig sektor
Har du lite opptjening?
Hvis du har kort opptjening, eller av andre årsaker vil få lite utbetalt i pensjon, finnes det ordninger som sikrer deg økonomisk. Det kan gjelde deg som har stått utenfor arbeidslivet, har bodd i utlandet eller har hatt omsorg for barn eller syke.
Har du lav eller ingen opptjening til alderspensjon? Da kan du ha rett til alderspensjon etter satsene for minste pensjonsnivå eller garantipensjon. I dagligtale kaller vi gjerne dette for minstepensjon.
- For å ha rett til minstepensjon, må du ha bodd i Norge i minst 5 år etter at du ble 16 år.
- For å få full minstepensjon, må du ha bodd minst 40 år i Norge etter at du ble 16 år.
- Du må ha fylt 67 år for å ha rett til alderpensjon med garantert minstenivå.
Sivilstatusen din avgjør hvor mye du kan få. Det finnes også gamle og nye regler for minstepensjon. Derfor er ikke minstepensjonen lik for alle årskull.
Se hvilke satser som gjelder for deg:Hvis du har bodd i Norge mindre enn 40 år, og derfor får lav pensjon når du fyller 67 år, kan du ha rett til supplerende stønad i tillegg til alderspensjonen.
Supplerende stønad er et tillegg du kan søke om slik at du er sikret et minstenivå på din samlede inntekt. Hvor mye du kan få er blant annet avhengig av om du har annen inntekt, pensjon fra utlandet, formue og om du bor alene eller sammen med andre voksne.
Ta kontakt med NAV for å avklare om du bør søke om supplerende stønad.
Du kan ha rett til omsorgsopptjening hvis du har hatt omsorgsansvar for
Du kan søke om ekstra pensjonsopptjening for omsorgsarbeidet du har utført.
Viktig: Søknaden må sendes inn senest to år etter at du hadde omsorgen. Tidsfristen gjelder ikke omsorg for barn under seks år.
Sosialhjelp og bostøtte
Hvis du mottar økonomisk sosialhjelp eller bostøtte når du nærmer deg pensjonsalder, bør du snakke med ditt lokale NAV-kontor.
Sosialhjelp og bostøtte gir ikke pensjonsopptjening.
Forsørger du en annen person?
Forsørgingstilleggene til alderspensjon og AFP i offentlig sektor fases ut i løpet av 2023 og 2024. Fra 2025 vil ingen lenger motta forsørgingstillegg.
Det er ikke lenger mulig å søke forsørgingstillegg til alderspensjon og AFP i offentlig sektor.
Hvis du forsørger ektefelle over 60 år og fyller vilkårene for rett til ektefelletillegg, har du rett til minste pensjonsnivå etter særskilt sats.
Kombinere jobb og pensjon
Du kan jobbe så mye du vil samtidig som du tar ut alderspensjon fra folketrygden. Du kan ta ut hel alderspensjon eller en mindre del av pensjonen din, og spare resten til senere. Her kan du lese om reglene for hvordan du kan kombinere jobb og alderspensjon.
Hvis du har stoppet å ta ut pensjon, må du selv endre uttaksgraden når du ønsker å starte utbetalingen igjen. Dette gjelder også når du blir 67 år, eller når du slutter i jobb og vil ha 100 prosent alderspensjon.
Hvis du jobber samtidig som du tar ut alderspensjon er det viktig at du sjekker skattetrekket ditt. Husk å sjekke skattekortet ditt. Logg inn på nav.no og se skattetrekk på pensjonsutbetalingen under utbetalinger. Skattekortet ditt finner du på skatteetaten.no.
Hvis du jobber i offentlig sektor og har arbeidsinntekt, kan du få redusert AFP og/eller tjenestepensjon. Les mer om kombinasjon av AFP og arbeidsinntekt.
Husk at du også må melde fra til NAV om inntektsendringer hvis du har AFP og er mellom 62 og 65 år.
Uføretrygd og gjenlevendepensjon
Er du over 62 år og mottar gradert uføretrygd, kan du kombinere alderspensjon med uføretrygd, så lenge du har rett til å ta ut alderspensjon. Vær oppmerksom på at den samlede graden av uføretrygd og alderspensjon ikke kan være over 100 prosent.
Overgang fra uføretrygd til alderspensjon ved 67 år
Tre måneder før du fyller 67 år vil du få et brev om at uføretrygden din blir omregnet til alderspensjon. Måneden du fyller 67 år får du et vedtaksbrev med informasjon om hva du får i alderspensjon og hva som har betydning for beregning av pensjonen.
- Har du 100 prosent uføretrygd, får du automatisk 100 prosent alderspensjon når du fyller 67 år. Det samme gjelder dersom du har uføretrygd og alderspensjon med samlet uttaksgrad på mer enn 80 prosent. Du trenger da altså ikke søke om alderspensjon
- Har du gradert uføretrygd og ønsker 100 prosent alderspensjon når du blir 67 år, må du søke om 100 prosent alderspensjon. Søknaden må være mottatt hos NAV senest den måneden du fyller 67 år
- Hvis du har gradert uføretrygd og gradert alderspensjon, er det summen av disse som avgjør uttaksgraden du får i alderspensjon ved 67 år. Er den lavere enn 90 prosent, må du søke om du vil ha høyere grad i alderspensjonen
Det er viktig at du søker om nytt skattekort når du skal ha alderspensjon. Skattekortet bør endres fra og med den måneden du starter med alderspensjon, ikke før. Det er vanligvis lavere skatt på alderspensjon enn på uføretrygd. Det er Skatteetaten som svarer på spørsmål om skatt på pensjon og uføretrygd.
Hvis du ønsker å vite hva alderspensjonen din blir, kan du benytte pensjonskalkulatoren vår i Din pensjon.
Har du uføretrygd og skal søke AFP i privat sektor?
Hvis du har rett til AFP i privat sektor, kan du ikke motta AFP hvis du har fått uføretrygd fra folketrygden etter fylte 62 år. Du må altså si fra deg uføretrygden før du fyller 62 år, for å få innvilget AFP i privat sektor.
Gjenlevendepensjonen din opphører senest når du blir 67 år, eller fra tidspunktet du tar ut alderspensjon, hvis du velger dette før du er 67 år.
Du kan ta ut alderspensjon før du fyller 67 år hvis du fyller vilkårene. Hvis du velger å ta ut alderspensjon, kan den bli beregnet med rettigheter etter avdøde. Du må søke om alderspensjon senest måneden før du ønsker å starte uttaket. Overgang fra gjenlevendepensjon til alderspensjon går ikke automatisk.
Du kan ikke motta alderspensjon og gjenlevendepensjon samtidig. Du bør derfor setter deg inn i regelverket som gjelder for deg, og hvilke konsekvenser valget vil ha for din økonomi.
Hvis du har rett på gjenlevendepensjon og jobber i offentlig sektor, og kan ha rett til AFP eller særalderspensjon, er det viktig at du får avklart hvilke muligheter du har for pensjon. Dette gjelder hvis du tenker på slutte i jobb og ta ut pensjon før du er 67 år. Det kan da være nyttig å snakke med både NAV og den pensjonsordningen du tilhører.
Særordninger for noen yrkesgrupper
Noen yrkesgrupper har særordninger som kan kombineres med alderspensjon fra folketrygden.
Dette gjelder for eksempel disse gruppene:
- Jordbruk
- Skogsbruk
- Fiske
- Sjøfolk
Ta kontakt med bransjeorganisasjonen din for mer informasjon om særordningene.
Utlandet - til og fra Norge
Her kan du lese om pensjonsreglene som gjelder hvis du skal flytte fra Norge, bor i utlandet og vil søke pensjon fra Norge eller søker pensjon fra utlandet.
Mange lurer på hva som skjer med den opptjente pensjonen hvis de flytter fra Norge. Får jeg denne pensjonen utbetalt når jeg flytter, eller har jeg tapt rettighetene mine hvis jeg flytter for tidlig fra Norge?
Alderspensjon fra folketrygden
Den alderspensjonen du har tjent opp i Norge er en rettighet som venter på deg til du blir 67 år, eller til du når den alderen som gir deg rett til å ta ut den norske pensjonen. Du taper ikke pensjonen din selv om du er ung når du flytter fra Norge. Pensjonen du har tjent opp er registrert som en pensjonsbeholdning. Pensjonsbeholdningen øker årlig med samme økning som lønnsveksten.
Noen ting å huske på:
- Hvis du kommer tilbake til Norge og jobber igjen, vil du kunne tjene opp mer pensjon
- Det kan være lurt å ta vare på skattemeldingene dine og dokumentasjon som viser dine arbeidsperioder og arbeidsforhold i Norge
Tjenestepensjon og AFP
Som arbeidstaker i Norge har du trolig tjent opp rett til tjenestepensjon. Du kan sjekke med pensjonsordningen din hvilke regler som gjelder ved flytting fra Norge.
For å få AFP må du være i jobb hos norsk arbeidsgiver frem til du skal ta ut pensjon.
Kan jeg ta ut hele pensjonen som et engangsbeløp?
Noen lurer på om det er mulig å få utbetalt hele alderspensjonen fra folketrygden som et engangsbeløp når de flytter. Det er det ikke - du kan tidligst få alderspensjon fra du er 62. Alderspensjonen utbetales som månedlig beløp fra du starter uttak og så lenge du lever.
Hvis du har tjenestepensjon eller privat pensjonssparing, må du sjekke med pensjonsleverandørene dine om pensjonsbeløpet kan utbetales i én sum.
Slik søker du
Når du en gang i fremtiden skal søke pensjon, kan du først sjekke disse nettsidene for å se informasjon om hvordan du søker pensjon. Det er ikke sikkert du søker på samme måte som i dag om noen år. Ta kontakt med oss hvis du lurer på noe.
Hvis du planlegger å flytte til utlandet når du blir pensjonist, søker du om alderspensjon som vanlig: tidligst fire måneder før du ønsker å starte uttak av pensjon, og senest måneden før du vil ha første utbetaling. Med andre ord: ønsker du første utbetaling i august kan du søke tidligst i april og senest i juli.
Husk å melde fra på nav.no når du flytter til utlandet og mottar pensjon fra NAV.
Alderspensjon fra folketrygden
Du som tidligere har bodd eller jobbet i Norge, kan ha rett på alderspensjon fra norsk folketrygd (NAV). For å søke slik pensjon må du først avklare om du nå bor i et land vi har trygdeavtale med. Trygdeavtalene sikrer at NAV og landet du bor i samhandler om alderspensjonen din. Det er trygdemyndighetene i landet ditt som kan svare på spørsmål rundt tidspunkt og frist for å søke pensjon.
Hvordan du skal søke er avhengig av hvilket land du bor i. Finn landet ditt her, og se hva som gjelder i din situasjon:
EØS-land og Sveits
Søk om norsk pensjon hos pensjonsmyndighetene i det landet du bor i nå, eller hos pensjonsmyndighetene i det landet du sist har opptjening til pensjon i (sist var pliktig medlem i).
For eksempel hvis du bor i Sverige, eller annet avtaleland, men jobber i Norge, skal du søke direkte til Norge. Du må da sende søknad i posten. Det er ikke mulig å bruke elektronisk søknad i disse tilfellene.
USA
Hvis du bor i USA og skal søke om norsk pensjon (alderspensjon eller gjenlevendepensjon), må du sende et spesielt søknadsskjema til NAV i vanlig post. Dette skjemaet er ikke tilgjengelig på våre nettsider. Du må kontakte oss slik at vi kan sende deg riktig skjema.
Bruk returadressen: NAV Pensjon, Postboks 6600 Etterstad, 0607 OSLO, Norway.
Tyrkia
Hvis du bor i Tyrkia og skal søke om norsk alderspensjon, er fremgangsmåten frivillig. Du kan enten søke selv direkte til Norge (send søknad i posten), eller selv kontakte tyrkiske pensjonsmyndigheter for oversendelse av søknad til Norge.
Andre avtaleland
Hvis du bor i et av landene Australia, Bosnia-Hercegovina, Canada/ Quebec, Chile, Israel, India, Montenegro, Serbia, Storbritannia og skal søke om norsk alderspensjon: Du må søke om norsk pensjon via pensjonsmyndighetene i bostedslandet ditt.
Unntak: Hvis Norge er siste landet du har arbeidet i, skal du søke pensjon direkte fra Norge. Du må da sende søknad pr. post. Du kan lese mer om det på siden om alderspensjon.
Hvis du har pensjonsopptjening i Norge, men deretter har jobbet i et land Norge ikke har trygdeavtale med, skal du sende søknaden om alderspensjon direkte til NAV. Det gjelder også dersom du bor i utlandet, og ditt siste arbeidsforhold var hos en norsk arbeidsgiver. Du kan søke ca. seks måneder før utbetaling av pensjon skal starte, og søknaden må være mottatt hos NAV senest måneden før du ønsker å få pensjonen fra.
AFP
For å få AFP, må du være i jobb hos norsk arbeidsgiver frem til du skal ta ut pensjon.
Hvis du bor i utlandet, må du levere en egen søknad om AFP i privat sektor på papir (www.afp.no).
Hvis du ikke allerede har alderspensjon fra NAV, må du søke dette i tillegg til AFP i privat sektor. Søknad om alderspensjon må sendes per post til NAV, da det ikke er mulig å søke digitalt når man har adresse utenfor Norge.
Tjenestepensjon
Som arbeidstaker i Norge har du trolig tjent opp rett til tjenestepensjon. Du kan sjekke med din pensjonsordning hvilke regler som gjelder ved flytting fra Norge.
Hvis du har bodd/arbeidet i andre land enn Norge, kan du ha rett til pensjon derfra. Trygdetiden du har i utlandet kan ha betydning for om du kan ta ut alderspensjon fra NAV før du er 67 år, selv om du ikke har full opptjening i Norge.
Her kan du lese om hvordan du søker pensjon fra utlandet når du bor i Norge.
Opphold i utlandet kan påvirke størrelsen på alderspensjonen du får fra folketrygden i Norge. Det kan også påvirke om du kan ta ut alderspensjon før du fyller 67 år.
Det viktig at du legger inn informasjon om opphold/arbeidsforhold utenfor Norge når du søker om pensjon. Det gjelder også hvis du har bodd/arbeidet i land Norge ikke har trygdeavtale med.
Hvis du har bodd/arbeidet i et land Norge har trygdeavtale med, kan du lese mer om hva du skal gjøre her.
Har du bodd under 40 år i Norge, kan du har rett på supplerende stønad.
På Din pensjon kan du se hva du får i alderspensjon og andre pensjonsordninger. For at beregningen skal bli riktig er det viktig at du legger inn informasjon om opphold/arbeidsforhold utenfor Norge.
For å finne ut om du har rett til pensjon fra andre land enn Norge må du selv ta kontakt med aktuelle land for å avklare hva du kan ha rett på.
Pensjonsfellene
Pensjon er et vanskelig tema for mange. Hvis du går i en pensjonfelle, kan det ha store økonomiske konsekvenser for deg.
Husk at du selv må ta ansvar for å orientere deg om rettighetene dine. De aller fleste må selv søke om pensjon.
Her har vi samlet områder som det er spesielt viktig å sette seg inn i.
Mange er ikke klar over at de kan ha rett til såkalt omsorgsopptjening hvis de har hatt omsorgsansvar for
Små barn
Omsorgsopptjening for barn under seks år gis med grunnlag i at du har fått barnetrygd. Noen kan likevel ha gått glipp av omsorgsopptjeningen. På Din pensjonsopptjening kan du se om det er registrert om du har fått omsorgsopptjening. Her får du mer informasjon om hvordan du kan søke slik opptjening hvis du ikke har fått dette automatisk.
Syke, eldre eller personer med funksjonsnedsettelser
Hvis du har hatt omsorg for syke, eldre eller personer med funksjonsnedsettelser, må søknad om pensjonsopptjening ved omsorgsarbeid sendes inn senest to år etter at du hadde omsorgen. Her kan du lese mer om hvordan du søker om slik opptjening.
Pensjonisttilværelsen fører til vesentlig lavere inntekt for de fleste. Det kan lønne seg å tenke igjennom privatøkonomien din som pensjonist på et tidlig tidspunkt, slik at du kan ta gode valg for deg og din situasjon.
Alderspensjonen du får utbetalt justeres etter flere faktorer. Et sentralt prinsipp er at du får mer i pensjon pr. år jo lenger du jobber og venter med å ta ut pensjon. Jo lenger du jobber, desto større pensjonsopptjening får du. Du kan tjene opp pensjon til det året du fyller 75 år.
Alderspensjon fra folketrygden utbetales tidligst fra måneden etter at du har søkt. Du kan ikke søke tilbake i tid.
Selv om du jobber i en statlig/halvstatlig/kommunalt eid virksomhet er det ikke sikkert du er tilknyttet en offentlig tjenestepensjonsordning. Dette påvirker valgene du kan ta for pensjonen din, og hvilken pensjon du vil få utbetalt. Avtalefestet pensjon (AFP) avhenger av om du jobber i offentlig eller privat sektor, og om virksomheten du jobber for tilbyr AFP.
Sett deg inn i regelverket for AFP i offentlig eller privat sektor så tidlig at du kan ta grep for å sikre deg retten til AFP. Tiden fra du fyller 53 år og frem til du tar ut AFP er viktig for AFP i privat sektor, da kravet er at du må jobbe i AFP-bedrift minst 7 av de siste 9 årene før du blir 62 år I offentlig sektor er opptjeningskravet kortere.
Hvis du driver egen bedrift, må du være oppmerksom på at du i stor grad kan påvirke din egen pensjon. Dette gjelder for eksempel deg som er frilanser, driver et enkeltpersonforetak og lignende. Pensjonen du vil få fra NAV vil være avhengig av hvor stor del av inntekten din som regnes som pensjonsgivende.
Husk at sparing og private pensjonsavtaler kan bidra til bedre pensjon totalt sett.
Noen kan oppleve at tjenestepensjonen blir redusert eller ikke utbetalt i det hele tatt, som følge av samordning. Dette kan skje hvis du
- har rett tjenestepensjon fra offentlig pensjonsordning og
- jobber til etter fylte 67 år (vanlig pensjonsalder) og
- er født før 1963
Les mer om reduksjon i tjenestepensjon på grunn av samordning her.
Andre som kan hjelpe
Statens pensjonskasse administrerer tjenestepensjonsordningen og AFP for statsansatte og store deler av undervisnings- og forskningssektoren.
KLP leverer pensjons-, finans- og forsikringstjenester til offentlig sektor, virksomheter med tilknytning til denne og deres ansatte. KLP behandler søknader om AFP fra offentlig ansatte.
Her finner du informasjon om vilkår, søknadsprosess og andre forhold rundt uttak av AFP i privat sektor.
Hos Skatteetaten finner du informasjon om skatteregler for pensjonister.
Her får du en samlet oversikt over de opptjente pensjonsrettighetene dine.
Finner du ikke svaret her? Ta kontakt med oss
Chat med oss
Du møter først chatbot Frida som har døgnåpent. Mellom klokken 9 og 15 på hverdager kan du be Frida om å få chatte med en veileder.
Skriv til oss
Send beskjed eller nye opplysninger i saken din. Du kan også sende spørsmål.
Svartid er 4 arbeidsdager. Hvis du vil ha svar raskere, kan du bruke chat.
Ring oss på 55 55 33 34
Åpent hverdager kl. 9–15. Vi kan ringe deg tilbake hvis ventetiden er over 5 min.
Se flere telefonnummer og tastevalg