Avtalefestet pensjon (AFP) i privat sektor
Oppdatert 20. april
Kort om AFP i privat sektor
Kopier lenkeLenken er kopiertAFP i privat sektor
- er en pensjonsordning for deg som jobber i en privat bedrift som er med i AFP-ordningen
- er livsvarig, og utbetales i tillegg til alderspensjon fra folketrygden
- behandles både av Fellesordningen for AFP og NAV
Kort om AFP i privat sektor
Kopier lenkeLenken er kopiertAFP i privat sektor
- er en pensjonsordning for deg som jobber i en privat bedrift som er med i AFP-ordningen
- er livsvarig, og utbetales i tillegg til alderspensjon fra folketrygden
- behandles både av Fellesordningen for AFP og NAV
Hvem kan få?
Kopier lenkeLenken er kopiertDu har rett til AFP i privat sektor hvis du jobber i en privat bedrift med AFP-ordning og fyller visse vilkår.
De viktigste vilkårene er knyttet til to tidspunkter som ikke alltid er sammenfallende:
- 62-årsdagen din
- datoen du vil ta ut AFP fra (uttakstidspunktet)
Merk! Vilkårene knyttet til 62-årsdagen er absolutte, og kan ikke oppfylles etter fylte 62. Fyller du ikke disse vilkårene på 62-årsdagen din, har du ikke rett til AFP.
Er du ansatt i offentlig sektor og har tjenestepensjon fra offentlig pensjonskasse (stat, fylke, kommune), finner du informasjon som gjelder deg under AFP i offentlig sektor.
Krav som må være oppfylt ved 62 år
Ansiennitet
Kravet til ansiennitet i AFP-sammenheng er at du må ha arbeidet i en bedrift tilsluttet AFP-ordningen i minst 7 av de 9 årene fra du er 53 til du fyller 62 år.
Stillingsprosenten må ha vært minst 20 prosent og gi mer enn 1 G (106 399 kroner) i inntekt hvert år i disse 7 årene.
For deg som er født i årene 1944 til 1954 kreves det færre år ansiennitet:
- 1944 til 1951: 3 av 5 år
- 1952: 4 av 6 år
- 1953: 5 av 7 år
- 1954: 6 av 8 år
Arbeidsgivers tilknytning til AFP
Arbeidsgiveren din må ha vært tilknyttet AFP-ordningen i hele ansiennitetsperioden din.
Det offentlige har også AFP, men du kan ikke ta med ansiennitet fra den ene til den andre AFP-ordningen. Om du skifter arbeidsgiver fra privat til offentlig sektor før du fyller 62 år, mister du dermed retten til AFP i privat sektor, og du må opparbeide deg rett til AFP i offentlig sektor.
Arbeid i utlandet for norsk bedrift
Det er visse krav til å få utestasjonert arbeid godkjent som ansiennitet. Les mer om utestasjonering på afp.no.
Andre inntekter
- Inntekter fra andre arbeidsforhold eller selvstendig næringsvirksomhet må ikke overstige det du har tjent hos en bedrift som er tilknyttet AFP-ordningen i mer enn to år av ansiennitetsperioden
- Mottar du pensjon, ventelønn eller annen ytelse uten arbeidsplikt, mellom 59 og 62 år, vil det kunne føre til avslag
Uføretrygd
Dersom du har uføretrygd etter at du har fylt 62 år, mister du retten til AFP i privat sektor. Les om hva som gjelder når du
- har AFP i privat sektor, og ønsker å søke om uføretrygd
- har uføretrygd, og ønsker å søke om AFP i privat sektor
Krav som må være oppfylt ved uttak
Arbeid de tre siste årene før uttak
Du må ha vært ansatt og reell arbeidstaker i minst 20 prosent stilling og ha en inntekt på minst 1 G (106 399 kroner) de siste tre årene før uttak. I løpet av disse tre siste årene før uttak kan du ha vært utenfor arbeidslivet
fordi du er permittert innenfor rammene av permitteringsloven
når det er andre årsaker til fravær. Dette gjelder i inntil 26 uker forutsatt at det ikke er i begynnelsen eller i slutten av treårsperioden
fordi du har sykepenger, arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd i inntil 78 uker i tillegg til de 26 ukene, totalt 104 uker. Hvis du er mer enn 20 prosent i jobb anses du som å være i arbeid
Hvis du er sykemeldt, permittert eller har mistet jobben, må du sjekke med Fellesordningen for AFP om du fortsatt fyller kravene for AFP i privat sektor.
Det er spesielle regler
om bedriften går konkurs eller ved nedbemanning
for ytelser uten arbeidsplikt, som sluttvederlag etc.
Det er også et krav at du
- tar ut minimum 20 prosent alderspensjon fra folketrygden i minst en måned, enten før eller samtidig med at du tar ut AFP. Er du over 70 år, trenger du ikke å ta ut alderspensjon i tillegg
- ikke får eller tidligere har fått AFP i offentlig sektor
Har du fortsatt spørsmål?
Det er Fellesordningen for AFP i privat sektor som avgjør om du oppfyller vilkårene i Fellesordningen for AFP. Har du spørsmål om hva som gjelder deg må du kontakte Fellesordningen for AFP.
Når kan du få?
Kopier lenkeLenken er kopiertAFP i privat sektor kan tidligst tas ut fra måneden etter 62-årsdagen din. Du velger selv fra hvilket tidspunkt du vil starte uttaket, forutsatt at vilkårene for uttak er oppfylt. Du kan vente så lenge du vil med å ta ut AFP, men etter at du fyller 70 år får du ikke lenger kompensert med bedre levealdersjustering. Husk at du må være i arbeid helt frem til du skal ta ut AFP.
For å kunne ta ut AFP i privat sektor må du også ta ut alderspensjon, med minimum 20 prosent i minst én måned.
AFP i privat sektor legges til alderspensjonen når det vurderes om du har nok opptjening til å ta ut alderspensjon før du fyller 67 år. Det vil likevel være mange som ikke kan ta ut alderspensjon og AFP før de er 67 år. Pensjonskalkulatoren til NAV forteller deg om når du kan starte uttak av alderspensjon og AFP i privat sektor.
Du kan søke tidligst fire måneder før du skal starte uttaket.
Hvor mye kan du få?
Kopier lenkeLenken er kopiertAFP i privat sektor er tredelt, og består av
- Livsvarig del
- Kronetillegg
- Kompensasjonstillegg
Du kan se hvor mye du kan få i AFP i privat sektor i NAVs pensjonskalkulator:
AFP i privat sektor er en individuell ordning
AFP beregnes individuelt, og er derfor forskjellig fra person til person. Din årlige AFP beregnes som 0,314 prosent av all pensjonsgivende inntekt opp til et tak på 7,1 G (1 G tilsvarer 106 399 kroner) til og med det året du fyller 61.
Du tjener på vente med å ta ut AFP
Størrelsen på din AFP avhenger av hvor stor pensjonsopptjening du har og når du begynner å ta ut AFP. I likhet med alderspensjon fra folketrygden blir din månedlige AFP-utbetaling større hvis du venter med å ta ut AFP, fordi den forventede utbetalingen blir fordelt på færre år.
AFP blir levealdersjustert
Levealdersjustering betyr at utbetalingen blir lavere jo tidligere du starter uttaket. Årsaken er at pensjonen skal fordeles på antall måneder med forventet levetid, beregnet fra det tidspunktet du starter uttaket. Hvis du bruker pensjonskalkulatoren på Din pensjon, kan du se hvordan ulike uttakstidspunkt påvirker utbetalingen din.
AFP kan ikke tas ut gradert
AFP i privat sektor er en livsvarig ytelse som ikke kan tas ut gradert. Hvis du tar ut AFP, må du altså ta ut 100 prosent, i motsetning til alderspensjonen, der du kan velge å ta ut gradert.
Kan kombineres med arbeidsinntekt
Du kan kombinere AFP med arbeidsinntekt uten at pensjonen blir redusert.
| Års-inntekt | Antall år | Uttak 62 år, AFP-beløp fra 62 år | Uttak 62 år, AFP-beløp fra 67 år | Uttak 67 år, AFP-beløp fra 67 år |
| 400 000 | 30 | 4000 | 2300 | 3300 |
| 400 000 | 40 | 4700 | 2900 | 4300 |
| 550 000 | 30 | 4800 | 3000 | 4400 |
| 550 000 | 40 | 5800 | 4000 | 5700 |
| 750 000 | 30 | 5900 | 4100 | 5800 |
| 750 000 | 40 | 7300 | 5400 | 7600 |
Regnestykket over gir en pekepinn på omtrent hvor mye du kan regne med å få i privat AFP gitt ulike forutsetninger.
Slik leser du tabellen:
- AFP 62 år og AFP 67 år er alderen din når du begynner å ta ut AFP i privat sektor
- Årsinntekt og AFP-beløpene er i kroner per måned
- Antall år er antall år med pensjonsopptjening
Detaljert beregning av AFP i privat sektor
Hvis du ønsker å se en nøyaktig utregning av AFP i privat sektor, kan du se to regneeksempler på siden om Levealdersjustering av AFP i privat sektor, under menypunktet "Relatert innhold".
Opptjeningsgrunnlaget for beregning av AFP livsvarig del er i hovedtrekk det samme som for alderspensjon etter nye regler.
Pensjonsgrunnlaget fastsettes med utgangspunktet i årlig pensjonsgivende inntekt inntil 7,1 G (1 G tilsvarer 106 399 kroner) til og med det året du fyller 61 år
- AFP livsvarig del utgjør 0,314 prosent av pensjonsgrunnlaget, og levealdersjusteres på samme måte som alderspensjon (ut fra årskull og alder på uttakstidspunkt)
- Ved uttak etter at du fyller 70 år får du ingen fordel av å vente lenger med uttaket
Kronetillegget er en forskuddsutbetaling og gir ingen ekstra samlet utbetaling av AFP.
En del av utbetalingen av AFP fremskyndes ved at du får et kronetillegg på 1600 kroner i måneden frem til måneden du fyller 67 år. AFP livsvarig del reduseres lik summen av kronetilleggene du har fått.
Kompensasjonstillegg er livsvarig, og gis til deg som er født mellom 1944 og 1962. Tillegget er skattefritt. Størrelsen på beløpet er avhengig av årstallet du er født. Det kan ikke overstige 50 prosent av livsvarig del.
Du som er født i årene 1944-1962 har hele eller deler av alderspensjonen din beregnet etter de gamle pensjonsreglene. Da har du begrenset mulighet til å motvirke effekten av levealdersjustering ved fortsatt å stå i arbeid, og derfor får du et kompensasjonstillegg.
Du kan lese mer om kompensasjonstillegget på Lovdata.
Hvis du er født mellom 1944 og 1947, vil du bare få en delvis AFP livsvarig del etter følgende regel:
- Født 1944: 10 prosent av pensjonsbeløpet
- Født 1945: 20 prosent av pensjonsbeløpet
- Født 1946: 40 prosent av pensjonsbeløpet
- Født 1947: 60 prosent av pensjonsbeløpet
Hvis du er født mellom 1948 til 1953, kan du få omsorgsopptjening for små barn for årene 1967-1991. Omsorgsopptjeningen tilsvarer en inntekt på 4 G/3 pensjonspoeng (1 G tilsvarer 106 399 kroner), og vil inngå i pensjonsgrunnlaget for AFP livsvarig del.
Hvis du er født i 1954 eller senere, skal du ha fått omsorgsopptjening for små barn. Sjekk at omsorgsopptjeningen er registrert i Din pensjonsopptjening. Hvis den ikke er det, må du selv søke for å få omsorgsopptjeningen.
Alderspensjon fra folketrygden og AFP i offentlig og privat sektor blir regulert i mai hvert år. Mens du tjener opp pensjon, blir pensjonsrettighetene dine regulert én gang i året tilsvarende lønnsveksten i samfunnet. Les mer om reguleringen her.
AFP i privat sektor er én av flere pensjonsordninger du kan ha. Andre ordninger er for eksempel tjenestepensjon i offentlig virksomhet, obligatorisk tjenestepensjon (OTP) i privat sektor og private pensjonsordninger.
Ta kontakt med den aktuelle pensjonsordningen for avklaring om uttak av slik pensjon.
På norskpensjon.no får du oversikt over alle pensjonsordningene dine.
Hvor lenge kan du få?
Kopier lenkeLenken er kopiertAFP i privat sektor er en livsvarig ytelse, som utbetales til og med den måneden du dør.
Kronetillegget stopper når du fyller 67 år.
Stoppe AFP eller trekke søknad om AFP
Det er sjelden grunn til å stoppe utbetaling av AFP. Et unntak er om du kan velge uføretrygd i stedet. Dette kan i noen tilfeller lønne seg for deg. Les mer under Slik søker du - Uføretrygd.
Hvis du ønsker å trekke krav om AFP eller stanse utbetalingen, bør du kontakte afp.no for avklaring først. Trukket krav, eller stopp av utbetaling, kan føre til at du ikke har rett til alderspensjon fra ønsket tidspunkt, eller at du mister retten til AFP fordi kravene ikke er oppfylt når du senere vil starte uttak.
Slik søker du
Kopier lenkeLenken er kopiertHvordan søker du?
Hvis du ikke allerede tar ut alderspensjon fra folketrygden, må du også søke om alderspensjon for å kunne søke om AFP. i privat sektor. Du søker på Din pensjon. AFP-søknaden er en del av søknaden om alderspensjon fra folketrygden.
Du kan tidligst søke fire måneder før du ønsker å starte uttaket, og senest i løpet av måneden før du ønsker uttaket. Du kan ikke søke tilbake i tid.
Merk! Det er viktig at du søker om å ta ut AFP mens du fortsatt er i arbeid. Slutter du i jobben din før det tidspunktet du ønsker å ta ut AFP, mister du retten til AFP.
Dette bør du tenke på før du søker
Du søker AFP i privat sektor samtidig som du søker om alderspensjon fra folketrygden på Din pensjon. Her kan du lese om hva du bør ha klart før du søker.
Hvis du ikke har mulighet til å søke elektronisk, må du sende inn to søknader:
Hvis du allerede får alderspensjon, må du søke om AFP direkte til Fellesordningen for AFP. Papirsøknadsskjema for søknad om AFP finner du hos Fellesordningen for AFP.
Fra 67 år
Hvis du tar ut AFP i privat sektor før du fyller 67 år, trenger du ikke søke på nytt når du blir 67 år. Har du allerede 100 prosent uttak av alderspensjon når du blir 67 år, trenger du heller ikke å søke om dette på nytt. Hvis du har stoppet alderspensjonen din, eller tar ut gradert uttak, må du endre uttaksgraden til 100 prosent hvis du ønsker å få utbetalt full alderspensjon.
Du har selv ansvar for å søke om og endre uttaksgraden for alderspensjon, også når du fyller 67 år.
Saksbehandlingstider i NAV
Her finner du fylkesvis oversikt over forventet saksbehandlingstid for de aller fleste ordningene til NAV.
Uføretrygd
Du kan ikke kombinere AFP med uføretrygd fra folketrygden. Hvis du har uføretrygd og ønsker å ta ut AFP, må du si fra deg uføretrygden slik at denne ikke blir utbetalt etter den måneden du fyller 62 år.
I noen tilfeller kan det lønne seg å si fra seg en innvilget AFP i privat sektor for heller å få uføretrygd. Du må gjerne kontakte oss om du er i en situasjonen der du kan velge mellom disse ytelsene, slik at vi kan finne ut hvordan dette påvirker pensjonsutbetalingene dine fremover.
Gjenlevendepensjon
Hvis du har stanset alderspensjonen din (0 prosent uttak) før dødsmåneden til din ektefelle/partner/samboer, vil du kunne kombinere AFP i privat sektor med gjenlevendepensjon fra folketrygden.
Når utbetales pengene?
Kopier lenkeLenken er kopiertAFP i privat sektor utbetales av NAV samtidig med annen pensjon.
| Dato |
|---|
| 20. januar |
| 18. februar |
| 18. mars |
| 13. april |
| 13. mai |
| 20. juni |
| 20. juli |
| 19. august |
| 20. september |
| 20. oktober |
| 18. november |
| 12. desember |
Utland
Kopier lenkeLenken er kopiertHvis du bor i eller skal flytte til utlandet, kan du ta med deg AFP i privat sektor. Du må imidlertid undersøke med NAV om du kan ta med deg alderspensjonen fra folketrygden dit du skal.
Er du AFP-pensjonist og bosetter deg i annet nordisk land, får du helserettigheter etter reglene i det landet du bosetter deg i. Hos Helsenorge kan du lese mer om reglene for AFP og helsehjelp i utlandet.
Her kan du lese mer om reglene som gjelder for å ta med pensjon til utlandet.
AFP-pensjonister i utlandet kan søke om frivillig medlemskap i folketrygden.
Hvis du har arbeidet i utlandet for en norsk bedrift, er det visse krav til å få utestasjonert arbeid godkjent som ansiennitet. Les mer om utestasjonering hos Fellesordningen for AFP.
Pensjonsfeller AFP i privat sektor
Kopier lenkeLenken er kopiertPensjonsregler er komplisert for mange, og det gjelder også reglene for AFP i privat sektor. Hvis du går i en pensjonsfelle, kan det ha store økonomiske konsekvenser for deg.
Husk at du selv har ansvar for å orientere deg om rettighetene dine.
Her har vi samlet noen punkter som kan hjelpe deg å styre unna de vanligste pensjonsfellene som gjelder AFP i privat sektor.
Det er viktig å kjenne til at du kan miste retten til AFP i privat sektor om du ikke er klar over hva som kan gå galt. Vilkårene står lenger opp på siden under Hvem kan få, og de utdypes i detalj hos Fellesordningen for AFP.
For å få AFP i privat sektor før du er 67 år må du må ha høy nok opptjening til å ta ut alderspensjon samtidig. Det er tilstrekkelig at du kan ta ut 20 prosent alderspensjon for at du skal kunne starte uttak av AFP. Før du sier opp jobben din, bør du sjekke i pensjonskalkulatoren i Din pensjon om du kan ta ut alderspensjon og AFP fra ønsket tidspunkt.
Du må være i jobb minst frem til den dagen du skal ta ut AFP, hos en arbeidsgiver som er tilknyttet AFP-ordningen.
Slutter du i jobben din før det tidspunktet du ønsker å ta ut AFP, kan du miste retten til AFP.
Om du bytter arbeidsgiver etter at du fyller 53 år, kan du miste retten til AFP hvis den nye arbeidsgiveren ikke er tilknyttet AFP-ordningen for privat sektor.
Du må være i jobb hos en arbeidsgiver som er tilknyttet AFP-ordningen frem til den dagen du skal ta ut AFP.
Du har ikke rett til AFP om AFP-bedriften ikke er hovedarbeidsgiveren din, eller om hoveddelen av inntekten din kommer fra en annen inntektskilde.
Hvis du får uføretrygd etter at du har fyller 62 år, mister du retten til AFP i privat sektor. Kontakt NAV i god tid før du fyller 62 år, og be om å få veiledning om hvorvidt du kan velge mellom uføretrygd og AFP i privat sektor.
Les om hva som gjelder når du
Pass på at arbeidet ditt er dekket av AFP-ordningen for eksempel hvis du
- har fravær fra arbeidet de siste 3 årene før uttak. Les mer om dette under Hvem kan få lenger opp på siden
- blir utleid til en annen bedrift
- jobber i utlandet for bedriften
Da vil det være spesielle krav knyttet til arbeidsforholdet ditt. Ta kontakt med arbeidsgiver om du er usikker på om det gjelder spesielle krav for deg, eller les mer om dette hos Fellesordningen for AFP.
Mer om pensjon hos NAV
Kopier lenkeLenken er kopiertVil du beregne, søke om eller endre pensjonen din?
Vil du vite mer om pensjonssystemet og hva du bør tenke på før du søker?
Får du allerede alderspensjon fra folketrygden?