Som hovedregel må du gjøre opp gjelden din og betale tilbake det du skylder. Det kan likevel være noen situasjoner hvor du kan få redusert eller slettet gjeld. Sletting av gjeld kalles også ettergivelse av gjeld.  

Gjeldsordning gjennom Namsmannen

Sliter du med å betale gjeld, og har forsøkt å betale gjelden på egenhånd, kan du søke gjeldsordning hos Namsmannen og få kontroll over økonomien din igjen. Hvis namsmannen vurderer at du er varig ute av stand til å betale det du skylder, kan du få kontroll over økonomien gjennom en såkalt gjeldsordning. 

Som regel har gjeldsordningen en varighet på fem år hvor du betaler så mye du klarer av gjelden din. Når perioden med gjeldsordning er over, er du som hovedregel gjeldfri, med unntak av gjeld som er sikret med pant i bolig. Du må følge avtalens vilkår og gjennomføre gjeldsordningen for å bli gjeldfri.

Slette bidragsgjeld

Hvis du mener at bidraget er fastsatt for høyt, kan du søke om ny fastsettelse av barnebidraget, eller gjøre en privat avtale med bidragsmottaker. Som forelder har du en plikt til å forsørge barna dine. Derfor er det kun i unntakstilfeller at det vil være mulig å redusere eller slette bidragsgjeld. 

Slette gjeld og renter hos Lånekassen

Hvis du er mer enn 50 prosent ufør og har lav inntekt, kan du få slettet hele eller deler av studiegjelden din. Se mer informasjon om gjeld og betaling ved uførhet hos Lånekassen. 

Hvis du er i en situasjon som gjør at du har lav inntekt, kan du søke om sletting av renter i inntil tre år tilbake i tid hos Lånekassen. Dette kan for eksempel gjelde deg som er syk eller arbeidsledig. Se informasjon om sletting av renter på studiegjeld hos Lånekassen.

Slette skattegjeld hos Skatteetaten

Hvis du skylder skatt som du over flere år ikke har klart å betale, kan du søke om å få slettet hele eller deler av skattegjelden din. Det kalles ettergivelse av skatt. Les om ettergivelse av skatt på skatteetaten.no. 

Du kan også undersøke om du kan få hjelp av Skattehjelpen i Skatteetaten Skattehjelpen veileder deg som er skattepliktig, og som er eller har vært i en vanskelig livssituasjon. Målet er at du blir i stand til å følge opp dine rettigheter og forpliktelser til Skatteetaten. Det kan for eksempel være gjennom endring av tidligere skattefastsettelser eller sletting, såkalt lemping, av skatte- og avgiftskrav.

Slette gjeld gjennom Statens innkrevingssentral

Statens innkrevingssentral krever inn ubetalt gjeld på vegne av kreditor som du skylder penger til. Hvis du er varig ute av stand til å betale gjeld til Statens innkrevingssentral, kan du søke om å få slettet gjelden. Du kan sende søknad om sletting av gjeld til Statens innkrevingssentral. Statens innkrevingssentral videresender saken til riktig kreditor hvis de ikke har fullmakt til å behandle den. Les om sletting av gjeld hos Statens innkrevingssentral.

Slette gjeld til NAV

Du kan få vedtak om tilbakebetaling fra NAV. Det kan for eksempel skje i saker hvor du har fått for mye utbetalt. Hvis du er uenig i vedtaket, kan du klage innen fristen som står i vedtaket. 

Du kan søke om å få slettet eller redusert gjelden til den enheten i NAV som har fattet vedtaket. Søknaden må inneholde begrunnelse for hvorfor du mener at gjelden skal ettergis. Du bør også sende relevant dokumentasjon som støtter begrunnelsen din. Du kan sende søknaden i posten sammen med en førsteside.

Spillegjeld på kredittkort

Hvis du har spilt direkte på kreditt, kan du undersøke om du har plikt til å betale tilbake denne gjelden. For eksempel hvis du har belastet kredittkortet når du har spilt pengespill. Les mer om gjeld forårsaket av spille- eller gamblingproblem. 

Fått for mye lån av banken

Står du i fare for å få problemer med å betale gjeld, skal bankene fraråde deg fra å ta opp nye lån. Dette gjelder alle typer lån som banken tilbyr. Hvis banken ikke har gjort det, kan du ta kontakt med banken og kreve at lånet blir redusert eller slettet. Be samtidig om en tilbakemelding på hvordan de vurderte din økonomiske situasjon da du fikk innvilget lånet. Hvis banken ikke er enig med deg, kan du klage til Finansklagenemnda. De kan gjøre en ny vurdering av saken din og avgjøre om gjelden din skal reduseres eller slettes. Les mer på nettsiden til Finansklagenemda.

Uenig i et pengekrav

Hvis du er helt eller delvis uenig i et pengekrav, bør du sende en såkalt innsigelse, som er en skriftlig klage til kreditor. Begrunn hvorfor du er uenig i pengekravet, og be om at kravet reduseres eller slettes. Du kan også sjekke om inkassobyrået har beregnet riktige renter, salærer og gebyrer. Mer informasjon finnes på forbrukerrådet sine sider. 

Hvis kreditor er uenig med klagen din, kan de sende saken til forliksrådet. Forliksrådet er den laveste domstolen for sivile saker. Du vil bli kalt inn til et rettsmøte hvor Forliksrådet skal avgjøre saken gjennom mekling eller dom. Les mer om hva som skjer i forliksrådet. 

Barn under 18 år som har tatt opp lån

Barn under 18 år kan ikke ta opp lån eller bestille varer og tjenester uten at en foresatt har underskrevet bestillingen. Kreditor har ikke lov til å kreve inn en slik betaling fra barnet. Kontakt kreditor og send bestilte varer i retur. Hvis du er usikker på om inkassobyrå følger reglene, kan du kontakte Finansklagenemnda for råd og veiledning.

Forhandle renter og gebyrer ved å kontakte kreditor

I noen tilfeller kan kreditorer redusere rentene eller hovedkravet. Hvis en kreditor godtar å slette gjeld, vil det som regel være snakk om krav som har gått til inkasso, og som derfor har ekstra renter og gebyrer. 

I noen tilfeller vil kreditorene godta en lavere engangsinnbetaling, en såkalt akkord. Det vil i praksis si at du kontakter kreditor og tilbyr en engangsinnbetaling som er lavere enn det du skylder. Hvis kreditoren godtar tilbudet ditt, vil resten av gjelden slettes når du har betalt engangssummen. Tenk på det som å prute på prisen, mot at du betaler alt med en gang.

Identitetstyveri

Identitetstyveri kan være når noen har misbrukt din identitet til å kjøpe varer, åpne bankkonto, tegne abonnement eller å søke om lån eller kredittkort. Du bør ta kontakt med banken eller kreditor med en gang for å bestride kravet. For informasjon om identitetstyveri og hva du bør gjøre, se Politiet og Datatilsynet.